تخلص من الفوضى المالية

De-Clutter-2شهادات إيداع منسية، نسخ عقود مهملة، بطاقات مفقودة.. هذه ليست سوى نماذج لبعض مظاهر الفوضى المالية التي تعتري الكثير منا. وهي على الرغم من كونها أمرا طبيعيا وشبه مقبول، إلا أنها تتسبب في تشتيت ذهن الشخص الراغب بترتيب أموره المالية والارتقاء به عاليا في مجال إدارته لأمواله وتحقيق مختلف أهدافه المالية. والخطوات التالية تعتبر مهمة في إعادة الأمور إلى نصابها ولَم شتات وضعك المالي.

خزنة

ولتكن مخصصة لوضع الأمور ذات القيمة كالأموال المخصصة لحاجة معينة (دفع رسوم، شراء أمر معين، الاستخدام الشخصي). وكذلك لوضع المجوهرات ومختلف التذكارات ذات القيمة المادية العالية.

ملف

وخصصه لمختلف الأوراق الرسمية (أصول ونُسَخ) بحيث يسهل عليك الوصول إليها عند الحاجة وضمان عدم الوقوع تحت طائلة مخالفات التأخير أو ضياع فرص استثمارية تتطلب سرعة الإجراء. مهم أيضا أن يوضع هذا الملف في مكان بارز وسهل الوصول إليه.

ملف الكتروني

ومكانه بالطبع على حاسبك الشخصي (الكمبيوتر). وليتضمن مختلف المعلومات المالية الخاصة (موازنتك المالية، مصاريفك، أرقام سرية.. الخ). بالإضافة إلى طائفة من جداول الإكسيل التي تحتوي على كافة الدراسات التي قمت بها (إن كنت من أهل التحليل والدراسة المالية).

تطبيق هاتفي

سواء كنت من مستخدمي الآيفون أو أحد الأجهزة العاملة بنظام الأندرويد أو غيرها من الأجهزة، فلا تفوت الفرصة التي توفرها هذه الهواتف من خلال مجموعة تطبيقات ممتازة تُسهل عليك عملية متابعة مصاريفك وبناء موازنات وخطط مالية محكمة تساعدك على تحقيق أهدافك المالية. ولا تنسى كذلك بريدك الالكتروني (الإيميل) والذي من المفيد أن يرافقك أينما ذهبت.

رزنامة

بالإضافة إلى فائدتها الشهيرة في معرفة التاريخ، يمكنك الاستفادة من الرزنامات (خصوصا تلك التي توضع على الحائط) في تذكيرك بأهم المواعيد المستقبلية على اختلاف أشكالها وكذلك كتابة بعض الملاحظات والرسوم الكفيلة بشد انتباهك لأحداث وتواريخ معينة.

دفتر صغير

وليكن من النوع الذي تستطيع حمله معك أينما تذهب. فإن لم تكن ممن يفضلون الكتابة على هواتفهم الذكية، فهذا الدفتر سيكون مصبا لأفكارك المالية ومعينا لك على تدوين ما يدور في بالك من وقت لآخر. كما أنه فعال في حالة القيام ببعض الحسابات التي تتطلب الكتابة والتحليل البسبط.

وختاما، مهما كانت طريقتك المفضلة في ترتيب أمورك المالية، فلا تسمح للفوضى المالية بالتغلغل إليك.

Twitter:@faisalkarkari

خطة مالية مثالية

financial-statement-for-business-planكثيرا ما أُسأل عن كيفية وضع خطة مالية مناسبة، وما هي الأمور التي يجب أخذها بالاعتبار عند فعل ذلك. وهل تختلف الخطة المالية عن الخطط الأخرى (غير المالية).. إلخ.

ولم أجد للإجابة عن هذه التساؤلات أفضل من أضع بين أيديكم مثالا لشخص يرغب برسم خطة مالية بسيطة، وذلك لكي تتضح الصورة أكثر للراغبين بمعرفة كيفية وضع الخطط المالية.

مثال: شاب في أواخر العشرينات من العمر، موظف متزوج وله ثلاثة أطفال. لا دخل له سوى راتبه، ويرغب بالوصول للاستقلال المالي، وممارسة حياته الطبيعية دون مخاوف مالية.

ولنتابع معا المراحل التي وضعها هذا الشاب لتحقيق هدفه المالي.

المرحلة الأولى: وضع الأهداف

بدأ الشاب بكتابة هدفه على ورقة، قناعةً منه بأهمية الكتابة في عملية توجيه العقل للقيام باللازم لتحقيق هذا الهدف. لم يكتف بالكتابة وإنما عززها بأن جعلها ظاهرة في كل مكان يتواجد فيه (السيارة،غرفة النوم،مكتبه في العمل..).

المرحلة الثانية: مباشرة الادخار

قام صاحبنا بعد ذلك بتخصيص مبلغ شهري ثابت ليكون لبنة لكيان ادخاري قوامه ثلاثة آلاف دينار، بحيث يكون نقطة الانطلاق في عالم الاستثمار. وبما أنه لا يملك القدرات على الاستثمار في مشروع تجاري معين، بيّت النية على الاستثمار في الأسهم، حيث أنه يجد في نفسه القدرة على تعلم هذا النمط من الاستثمار.

المرحلة الثالثة: التعلم

بما أن عملية تجميع هذا الكيان الادخاري سوف تستغرق العديد من الشهور، قرر الشاب أن يستنهض جميع طاقاته لتعلم الاستثمار في الأسهم كونه الطريق المناسب له لاستثمار مدخراته وتحقيق حلمه المالي. قرأ العديد من الكتب، وحضر بعض الدورات المتخصصة، وتابع المواقع الإلكترونية الزاخرة بالمواد التعليمية في هذا المجال حتى تمكن من  الإلمام بمبادئ الاستثمار في الأسهم.

المرحلة الرابعة: دخول السوق المالي

بمجرد اكتمال كيانه الادخاري (3،000 دينار) باشر الشاب توجيهه للاستثمار في أسهم منتقاة بعناية بهدف الاستثمار بها على المدى الطويل (ثلاث سنوات على الأقل). وبما أنه تعلم الاستثمار على أصوله، فقد حرص على تجنب المضاربة (شراء وبيع الاسهم بصورة مستمرة وعلى فترات قصيرة).

المرحلة الخامسة: دمج الادخار بالاستثمار

لم يتوقف الشاب عن نهجه الادخاري السابق، بل زاد من وتيرته بصورة تدريجية، وأضاف له عاملا مهما وهو أن قام بدمجه مع استثماراته في البورصة  من خلال بث هذه المدخرات في زيادة أسهمه التي يمتلكها بهدف مراكمتها بصورة تسرّع من تحقيقه لهدفه المالي. وحرص كذلك على إعادة استثمار جميع العوائد (توزيعات الأرباح) التي يحصل عليها وذلك بشراء المزيد من هذه الأسهم، وبالتالي زيادة نسبة أرباحه منها مع مرور السنوات.

المرحلة السادسة: الدخل السلبي

وبعد مرور خمسة عشر عاما على هذا النهج الادخاري الاستثماري الحصيف، تمكن صاحبنا (مستعينا ببيع بعض أسهمه) من شراء بعض العقارات المدرة للدخل (شقق)، والتي منحته ما يسمى بالدخل السلبي (دخل ثابت لا يتطلب العمل من أجله).

المرحلة السابعة: الاستمتاع

لم يتخل هذا الشاب عن وظيفته نتيجة هذا التغير الإيجابي في حياته المالية، إلا أنه أصبح يعيش حياته دون مخاوف مالية، حيث أصبح يدير محفظة استثمارية تتضمن أسهما (تلك التي لم يبعها بعد) وبعض العقارات الصغيرة، وبالتالي انتقل للمرحلة الأهم في خطته المالية، ألا وهي الاسترخاء والاستمتاع بالحياة. ولكن هذا الأمر لم يمنعه من الاستمرار بالتوسع في استثماراته كلما سنحت الفرصة لذلك. فاستمر بشراء بعض الأسهم القيّمة من وقت لآخر، كما أصبح مهتما بصورة متزايدة بشراء العقارات الصغيرة التي تعرض عليه وذلك بهدف المحافظة على الثروة الصغيرة التي أصبح يتمتع بها الآن.

ملاحظة: هذه الخطة هي مجرد مثال ( وإن كانت لا تبعد كثيرا عن الواقع) وليس بالضرورة أن تكون خطتك مماثلة لها، الهدف هو إعطاء نموذج لكيفية صياغة خطة مالية بسيطة والمضي قدما في تحقيقها.

Twitter: @faisalkarkari

رتب أفكارك

asia-bad-thoughtsألم يسبق لك أن شعرت بأنك مشتت الفكر؟ وأن رأسك مليئ بالأفكار التي تَطرُق رأسك وكأنها تقول: ألن تفعل شيئا تجاهي؟

جميعنا اختبر هكذا شعور، والسعيد من استفاد منه في إعادة صياغة حياته بصورة ميزته عن الآخرين الذين ربما اكتفوا بالتذمر من هذه الأفكار التي تئن تحت وطأة كسلهم وإهمالهم لأوضاعهم.

لا أدّعي أن هذه التدوينة ستحل مشكلة تزاحم أفكارك نهائيا، ولكنها ستضع أمامك بعض الحلول التي أرجو أن تضعك على الدرب الصحيح للتعامل مع هذه الأفكار والشروع في الاستفادة منها في نفس الوقت.

إدراك أنك من أهل الهِمم

وأي حظ أكبر من أن تُرزق الهمة في هذه الحياة، ومن طبيعة أهل الهمم أن لا يكتفوا بما لديهم ويسعون باستمرار لتغيير أوضاعهم على اختلاف أشكالها (المادية والصحية والاجتماعية..إلخ) للأفضل.

اكتب أفكارك

والكتابة هنا تأتي كعلاج أولي لتراكم الأفكار، وذلك من خلال نقلها من رأسك لأوراقك. احمل معك باستمرار كراسة صغيرة بحيث تكون مستوعبا لأفكارك الطارئة ومخزنا ثمينا للمفيد منها. اكتب كل ما يدور في خلدك: نصائح، تواريخ، أماكن، حكم، أسماء. لا تسمح لفكرة بأن تموت قبل أن تصطادها في كراستك.

هل تعلم بأن ابن الجوزي كتب كتابا كاملا مستعينا بالأفكار التي قام”باصطيادها” بالكتابة على قصاصات أوراق، وأسماه (صيد الخاطر).

ضع أهدافا

 وهذه الخطوة بالذات أراها الأهم في صقل الأفكار التي تنتابك من وقت لآخر. فكلما كان لديك أهدافا واضحة ومحددة، سهل عليك درب الاستفادة من الأفكار التي تتزاحم بداخلك. فكل فكرة جديدة ستقوم تلقائيا بوضعها في المكان المناسب طالما كنت من أهل الأهداف وتعرف بالضبط ما الذي تريده.

تحدث مع الآخرين

إن مجرد تحدثك مع من تثق بآرائهم ونصحهم لك كفيل بإزاحة الهموم المتراكمة بداخلك، ووسيلة ناجعة لإعانتك على رؤية الأمور بصورة أوضح، وتنقية أفكارك بصورة عملية تُسهم في انتقاء الجدير منها بالاستغلال.

عليك بالخرائط الذهنية

قد يكون التركيز على فكرة واحدة أمرا مفيدا في تصفية ذهنك وتجنيبك التشتت الذي عادة ما يترافق مع زحمة الأفكار. قم باختيار فكرة واحدة واجعل منها شجرة تتفرع منها أفكار صغيرة متقاربة بحيث تخلق خريطة ذهنية واحفظها في كراستك. إن رؤية فكرتك تنمو على الورق سيكشف لك الكثير من الإمكانات المرتبطة بها، والفرص التي قد تتاح لك إذا ما أقدمت على تنفيذها على أرض الواقع.

تبحّر في أفكارك

وذلك من خلال القراءة والبحث في كل ما يتعلق بالأفكار التي تراودك. كن أفضل من يتحدث عن أفكارك مستعينا بكم المعلومات الذي تهبك إياه قرائتك، ولا تسمح للجهل بفكرة ما أن يعيق طريق استفادتك من شتى الأفكار التي تترائى لك بين الحين والآخر.

هذه ليست سوى نصائح سريعة، وعليك الآن الدور الأكبر في تطبيقها جميعا أو بعض منها، علّها تكون البداية التي طالما انتظرتها لتتغير للأفضل.

Twitter:@faisalkarkari

طريقة البلوكات (Blocks)

blocksوهي الطريقة التي استخدمُها لتعلم مهارة جديدة أو اكتساب معرفة طالما نشدتها في مجال معين.

الطريقة باختصار هي أن أخصص بلوك (Block) من الوقت في جدول صغير أحتفظ به باستمرار، بحيث يكون مخصص للمهارة أو المعرفة الجديدة.

أمثلة:

تخصيص سنة ٢٠٠٩ لتعلم أساسيات اللغة الفرنسية
تخصيص شهر يناير بالكامل للتعرف على أفضل المدونات في مجال التسويق
تخصيص أسبوع كامل لدراسة خريطة العالم: دول، عواصم، جبال، أنهار.. إلخ

وهكذا تمكنتُ من مراكمة العديد من المهارات واكتسب العديد من المعارف من خلال هذه الطريقة البسيطة والفعالة في نفس الوقت.

الطريقة نفسية طبعا وليست مبنية على دراسة أو بحث متخصص، ولكنها جاءت نتيجة لتجارب شخصية عديدة أغلبها كانت فاشلة طبعا ولكني تعلمت منها أكثر من تجاربي الناجحة.

أهم ما يُميّز هذه الطريقة أنها تُزيح عنك التشويش الناجم عن كثرة المهام وتداخلها مع بعض، وذلك بإعطاء صورة للسنة أو الشهر أو الأسبوع وكأنه موسوم بالمهارة الجديدة، الأمر الذي سيحفزك على المضي قدما في تحصيل هذه المهارة بكل حماس وشغف.

ودمتم،

Twitter: @faisalkarkari

ستة طرق لإنعاش وضعك المالي في العام الجديد

6a00d83451b74a69e2017d3e40bf35970c-800wiأغلب الحلول المالية تتطلب وقتا لكي تأتي بثمارها، إلا أن هذا الأمر لا يمنع وجود بعض الحلول العملية سريعة المفعول، والتي من شأنها إعطاء كيانك المالي جرعة منشطة تجعله يقف على قدميه مباشرة بعد تطبيقها، بحيث تكون الانطلاقة الأفضل لتحقيق أحلامك المالية بمختلف أشكالها. وأبرز ما يميز هذه الحلول أنها متاحة للجميع، فإن لم تتمكن من تطبيقها جميعا، فاحرص على تبني بعضها، وستشعر بالفرق فورا.

إلغاء أو تخفيض بعض اشتراكاتك السنوية

سواء كان اشتراكا في صحيفة إضافية أو باقة قنوات فضائية أو نادٍ صحي أو غيرها من الاشتراكات، فإن لهذه الخطوة دور كبير ومباشر في زيادة مدخراتك، أو على الأقل إعادة توجيهها لمصروف أهم أو استثمار أكثر فائدة. قد تستغرب أن يكون لهذه الخطوة هذا التأثير، ولكن لن تقتنع حتى تجرب القيام بها.

زيادة نسبة ادخارك

وهذه الخطوة مفيدة لحديثي الادخار والذين بدأوا مشوارهم الادخاري باقتطاع نسبة بسيطة من الراتب (3% مثلا). فليكن العام الجديد بداية للارتقاء في مجهودك الادخاري من خلال زيادة نسبة ادخارك، لتصل إلى 10% على الأقل. فكل دينار تضيفه لمدخراتك سيقربك أكثر من أهدافك المالية.

زيادة أصولك

وأبسط طريقة لفعل ذلك تكون من خلال شراء بعض الأسهم الممتازة. لا يتطلب الأمر سوى بضعة دنانير لفعل ذلك، فالأسعار الحالية للأسهم، بالإضافة إلى النظام الجديد لتداول الأسهم، يجعلان من ذلك أمرا غاية في السهولة. لا تعقد الأمور بالانتظار أشهرا طويلة حتى تقوم بهذه الخطوة، قم بشراء أسهم قليلة في حدود قدرتك، ومع مرور الوقت ستقوم بمضاعفتها، فالبداية هي الأهم.

ضع مصاريفك تحت المجهر

وهذه الخطوة بالتحديد لا تتطلب جهدا كبيرا، كل ما عليك هو إما أن تسجل جميع مصاريفك اليومية باستخدام ورقة وقلم، أو أن تستعين بأحد برامج مراقبة الصرف المتوافرة في بعض الهواتف الذكية. استمرارك بهذا النهج لعدة أشهر سيخفض مصاريفك بصورة كبيرة تجعلك تحتقر الفترة التي كنت فيها مهملا لإدارة أموالك.

استبدل هواياتك

والحديث هنا عن الهوايات غير النافعة والتي تستهلك أموالك دون فائدة تذكر. وفي نفس الوقت استبدالها بأخرى نافعة ولا تتطلب الكثير من الصرف. فعلى سبيل المثال: استبدل عادة التردد على المقاهي بصورة يومية، إلى عادة أخرى وهي ممارسة رياضة الجري لمدة نصف ساعة يوميا. فبالإضافة إلى الفائدة الصحية للعادة الجديدة، فإنك ستوفر الكثير من مصاريف المقاهي وما يرافقها من أمور غير ذات فائدة.

قلل مشاويرك

الزمي بيتك. اقرأ كتابا. داعبي طفلك. اهتم بمنزلك. حاوري زوجك. كلها أمور بإمكان الشخص، ذكرا كان أم أنثا، أن يمارسها دون الحاجة لمغادرة بيته، وهي أمور من الفائدة بحيث ستعمل على ترتيب حياته الثقافية والاجتماعية وليس المالية فقط.

أتمنى لك عاما ماليا سعيدا.

Twitter: @faisalkarkari

كيف تغري شريك حياتك بالالتزام بخطتك المالية؟

يعاني العديد من الأزواج من عدم التزام شريك حياته (الزوج أوالزوجة) بخطته المالية، وبالتالي يجد نفسه إما يسير منفردا في تنفيذ هذه الخطة، أو أنه يشترك مع شريك حياته دون التزام هذا الشريك ببنود الخطة والتكاسل فيها. إن كنت أحد هؤلاء الأزواج، فهذه بعض الحلول التي ترمي لجذب شريك حياتك نحو الالتزام بخطتك المالية.

الحوار

قبل أن تقفز من مكانك لتقول: سبق لي أن حاورت شريك حياتي مرارا وتكرارا، فاعلم بأن هناك من يُقدِم على وضع خططه المالية الخاصة دون علم الطرف الآخر بها، وعليه فإن هذه الخطوة له وليست لك.

الأهداف المشتركة

كيف تضمن التزام شريك حياتك بخطتك المالية ولم تُشركه أصلا في إعدادها؟ فمن المهم أن يشترك كلا الزوجين برسم الخطة المالية بالصورة التي تخدم غاياتهما معا وليست أحدهما فقط. تأكد أيضا من صدق شريك حياتك في قناعته بالخطة، فقد يكون موافقا عليها من باب المجاملة فقط. وبالتالي لن يكون التزامه بها كبيرا بصورة تدفع بالخطة للنجاح.

تقسيم المهام

احرص على أن يكون لكل طرف مهام واضحة ومحددة يقوم بها، فلا تضع كل الحمل عليك، وإلا فلن يشعر شريك حياتك بأن هناك أصلا خطة مالية تسيران عليها. قسّم المهام بصورة تضمن انشغال كلا الطرفين بمهام قابلة للقياس وبحسب طاقة كل طرف.

السرية

أمر حيوي جدا عدم البوح بتفاصيل الخطة المالية لأي كان خارج نطاق العائلة (الزوج والزوجة والأبناء) والأسباب عديدة وتتطلب تدوينة خاصة للحديث عنها.

المراجعة المشتركة

لا تكتفي بالتزام شريك حياتك بمهامه الخاصة بالخطة، بل يجب عليك كذلك إشراكه بعملية المراجعة لضمان سير الأمور بحسب ما هو مُخطط له. فالمراجعة تدفع بجميع الأطراف للتعرف على مواطن الخلل بالخطة والبحث عن طرق لمعالجتها.

لا تستأثر بالفضل

تجنب الحديث عن الخطة وكأنها وليدة أفكارك الخاصة وأنك صاحب الفضل في رسمها. فهذا الأمر يضع ضغطا كبيرا على شريك حياتك ويقلل من دوره فيها. احرص دائما على التذكير بدوره في كتابة الخطة، وعلى مهاراته الخاصة التي ساعدت العائلة في نجاح الخطة.

التذكير بالمساكين عديمي التخطيط

الإشارة إلى بعض النماذج لأولائك الذين لا يعترفون بالتخطيط، وكيف أنهم أضاعوا ثرواتهم وأوقاتهم فيما هو غير مهم، قد يدفع بشريك حياتك للالتزام أكثر بالخطة المالية، بل إنه قد يكون أكثر حرصا منك على السير بها نحو تحقيق أحلامكما المالية.

ودمتم،

Twitter: @faisalkarkari

سافر على حساب ستاربكس

هذه التدوينة ليست دعاية للمقهى الشهير، كما أنها ليست ترويجا لأحد عروضه الموسمية. بل هي تكتيك ادخاري فعّال تستطيع من خلاله تحفيز نفسك على التحكم بصورة أفضل بمصاريفك الدورية وتوجيهها لتحقيق أهدافك المالية.

الفكرة

الفكرة باختصار تتلخص في عقدك العزم على تخفيض صرفك على بندين من أكثر البنود التي تستهلك موازنتك الشهرية، المقاهي والمطاعم. ويكون ذلك بخصم نسبة محددة من هذين البندين وتحويلها إلى حساب خاص وبصورة تلقائية بهدف تحقيق أحد أهدافك المالية البسيطة والتي لا تتطلب مبالغ كبيرة لتحقيقها.

تعرف على مصاريفك

ولكن قبل البدء بتطبيق هذه الفكرة البسيطة، يجب عليك أولا التعرف على مقدار صرفك على بندي المقاهي والمطاعم، ويكون ذلك من خلال وضع جدول صغير يتضمن المبالغ التي تصرفها عليهما بصورة شهرية. إن كنت تعرف بصورة تقريبية المبلغ الشهري فالعملية ستكون سهلة، فكل ما عليك بعدها هو أن تضرب هذا المبلغ بـ 12 شهر للحصول على التكلفة التقديرية السنوية لهذا المصروف. وإن كنت لا تملك أدنى فكرة عن التكلفة الشهرية لهذه المصروفات، استمر بتقييد كل مرة تذهب بها إلي المقاهي أو المطاعم خلال شهر واحد.

ادخر 50%

اخصم بعد ذلك نسبة 50% من التكلفة الشهرية لهذه المصروفات وحولها لحساب خاص بأحد أهدافك المالية الصغيرة (سفر، كمبيوتر، هاتف..إلخ). قد تحتاج هنا لفتح حساب بنكي خاص لهذا الأمر وذلك كي تكون عملية التحويل آلية وخالية من التعقيدات والمجهودات الإضافية.

مثال:

هب أنك تصرف بصورة يومية ما يعادل 1.5 دينار على المقاهي. أي انك تصرف قرابة الـ 45 دينار شهريا و 540 دينار سنويا. ولنفترض كذلك بأنك تصرف ما يعادل الـ 200 دينار شهريا على المطاعم، الوجبات السريعة والبطيئة! وبالتالي فإنك تصرف ما يعادل الـ 2400 دينار سنويا على هذا المصروف. وبما أنك قررت ادخار نصف المبالغ المخصصة لهذين البندين من بنود موازنتك الشهرية، فإن محصلة التوفير لمدة عام ستكون كالتالي:

المقاهي = 270 دينار

المطاعم = 1200 دينار

إجمالي محصلة الادخار = 1470 دينار

إذا فإن تخفيض مصروفاتك الخاصة بالمقاهي والمطاعم لمدة عام واحد ستكون 1470 دينار تستطيع من خلالها مكافأة نفسك بتحقيق أي من أهدافك المالية الصغيرة والتي ستكون في حدود (أو قريبة من هذا المبلغ).

وحتى على فرضية أن هدفك المالي البسيط كان أكبر من المبلغ الذي وفرته، فإن محصلة ادخارك لن تذهب هباء، بل ستكون مساهمة (بغض النظر عن حجمها) في تقريبك من هدفك المالي أياً كان حجمه. ناهيك عن الثقة التي ستتملكك من خلال قدرتك على كبح جماح نفسك تجاه بندين من أكثر البنود التي تستهلك ميزانيتك الشهرية، الأمر الذي سيكون له أثر كبير على حثك لفعل المزيد مع مصروفات أخرى، والتحول من شخص استهلاكي بحت إلى شخص اقتصادي يدخر ويستثمر مدخراته للارتقاء بوضعه المالي للأفضل.

ملاحظة أخيرة

لا يقتصر هذا التكتيك على المقاهي والمطاعم فقط، بل من الممكن تطبيقه على أي مصروف آخر تعتقد بأن بإمكانك تخفيضه دون الإضرار بحياتك اليومية.

ودمتم،

Twitter: @faisalkarkari

اهتم بنفسك أولا

أفنى سنوات عمره في الاهتمام بأسرته من جميع النواحي، ولم يقدم نفسه يوما عليهم. ترك تطوير نفسه في سبيل رعايتهم. أهمل طموحاته بشتى أنواعها، ولم يلتفت لنفسه يوما من الأيام. ولما توالت عليه الدعوات بأن يرتب أموره المالية ويدخر القليل من أجل المستقبل، كان يرد بكل فخر: لن “أقصّر” على أسرتي وأبنائي في سبيل حفنة من الأموال، فالأموال لا تجلب السعادة، ولا خير في مال لا يستمتع به أطفالي في حياتي.

النتيجة

ومرت السنوات وكبر الأطفال واهتم كل واحد بنفسه. وبقى صاحبنا بين أربع جدران لا يعرف ماذا يفعل بعد أن خلا بيت الأسرة إلا من شريكة حياته، تواسيه عندما يحزن وتشد من أزره. أبناءه لم ينسوه أو يهملوه، بل حافظوا على الزيارات الدورية والعزائم من وقت لآخر، ولكن الأمر لم يعد كسابق عهده عندما كانوا تحت كنفه طوال الوقت.

الحل

بدأ صاحبنا يفكر (متأخرا) بالاستمتاع قليلا بعد تعب السنين، ولكن كيف له أن يفعل ذلك؟ فلا مال لديه ولا تجارة أو هواية أو مهارة تشغل وقته الطويل. فليس بميسوره السفر حول العالم، ولا الانشغال بتجارة تشغل وقته وتُكسِبه أرباحا. وبطبيعة الحال فإنه لا يملك عقارا يدر عليه دخلا ثابتا، فصاحبنا لم يدخر أي مبالغ إضافية خشية أن “يقصّر” على أبناءه.

أما الاستثمار، فحرى بك الآن أن تدرك أن صاحبنا لم يفكر به إطلاقا، ولم يستغل الفرص الاستثمارية التي تكرر تعرضها له من وقت لآخر، وذلك بسبب تركيزه على أبناءه فقط. وعدم تخصيصه الوقت الكافي لتعلم أساسيات الاستثمار أصلا.

ليس الغرض من هذه القصة الرمزية دعوتك لإهمال أبناءك أو حرمانهم من عطفك أو الصرف عليهم، إنما أردت منها أن تُدرك أنه من مصلحة الأبناء أن تكون أنت نفسك قويا من الناحية المالية، بل إنهم سيكونون أكثر المستفيدين من ثراك، سواء في حياتك أو من بعد مماتك. ولكن إهمال نفسك من الناحية المالية في سبيل أسرتك قد يجلب الضرر لك ولهم أيضا.

الخلاصة

وازن بين حاجات أسرتك الحالية وبين طموحاتك المستقبلية، فادخر قليلا، واستثمر قليلا، واستمر في تطوير نفسك بالمجالات التي تحبها. وعندها سوف ترتاح، أنت وأسرتك، حاليا ومستقبلا.

Twitter: @faisalkarkari

حفظكم الله ومن تحبون

نصائح مالية للدارسين بالخارج

إذا كانت عملية إدارة الأموال الشخصية مطلوبة ومهمة لجميع شرائح المجتمع، فهي ضرورية وغاية في الأهمية بالنسبة للشباب والشابات الدارسين بالخارج، فهم يتأرجحون بين المبالغ الكبيرة نسبيا التي يتلقونها من بلدانهم وبين أنماط المصاريف الجديدة التي يواجهونها في الدول التي يدرسون فيها. ولذلك آثرت أن أضع بين يدي هؤلاء مجموعة من النصائح المالية التي من شأنها أن تضعهم في وضعية مالية ممتازة تمكنهم من بناء منظومة مالية ممتازة تعينهم في بداية حياتهم العملية بعد عودتهم إلى بلدانهم.

فتح حسابين بنكيين

أول خطوة يجب على الدارس القيام بها بعد استقراره هي فتح حسابان بنكيان، أحدهما على الأقل حساب توفير بحيث يكون الوعاء الادخاري له خلال فترة إقامته. ومن ثم ادخار مبلغ ثابت (10% على الأقل) من المبلغ المخصص له، وتحويله (تلقائيا) لحساب التوفير كي يضمن عدم صرفه.

تجنب بطاقات الائتمان

حاول قدر الإمكان تجنب اقتناء بطاقة ائتمان مهما كانت المغريات، واستبدلها ببطاقة مسبقة الدفع توفر لك المرونة في الاستخدام والقدرة على ترتيب مصاريفك بصورة ممتازة. وإن كنت مضطرا لسبب أو آخر للحصول على بطاقة ائتمان فاحرص على سداد أقساطها أولا بأول ولا تسمح بأن تلتهمك الفوائد الناتجة عن التأخر في سداد هذه الأقساط.

لا تستعجل بشراء سيارة

قد يضطر البعض لشراء سيارة نظرا لبعد الجامعة عن مكان سكنه، ولكن إن كان لديك خيار بالسكن بالقرب من الجامعة فلا تتردد باغتنام هذه الفرصة، فالمواصلات ستكون أرخص وستتجنب مصاريف شراء وصيانة السيارة.

اغتنم فرصة الغربة

ومن أهم مزايا الاغتراب هي الابتعاد عن المظاهر الزائفة والتي تدفع البعض للمبالغة بالصرف لمجرد إرضاء الآخرين والظهور بمظهر الشخص “الكول”. فالحياة الغربية تتسم بالعملية وعدم الاهتمام بالمظاهر والتركيز على الدراسة والإنجاز وليس السعي لنيل إعجاب الآخرين.

اشتر ولا تؤجر

هذه النصيحة موجهة لمن يستطيع دفع قسط معقول لشراء شقة صغيرة بدلا من تأجيرها. فإن كنت مقيما لفترة تقارب الأربع أو خمس سنوات، فالأمر يستحق التفكير بإمكانية شراء الشقة التي ستسكنها بدلا من تأجيرها وبالتالي ستكون قد امتلكت أول عقار لك وأنت ما زلت في طور الدراسة، بل قد تتمكن من بيعها في نهاية فترة دراستك أو تاجيرها والتمتع بدخل شهري ثابت.

اجتهد بالدراسة ووفر تكاليف المدرس الخصوصي

يضطر البعض للاستعانة بمدرس خصوصي لمساعدته في فهم بعض المواد التي يعجز عن فهمها في قاعات الدراسة. والاجتهاد في الدراسة والتركيز فيها سيمكنك من الاستغناء عن تكاليف المدرسين الخصوصين.

ركز في دراستك

والتركيز هنا ليس المقصود به مجرد الاجتهاد بالدراسة، بل بأن تقصر تفكيرك بالدراسة فقط وليس في أمور غيرها، كالحفلات والرحلات والهوايات الأخرى التي قد تستهلك ميزانيتك نتيجة الانغماس فيها. الدراسة أولا وأخيرا.

اختلط بالغربيين وتعلم منهم كل مفيد

ومن أهم الأمور التي يمكن تعلمها من هؤلاء هي الاقتصاد في المعيشة والنظر للأموال بطريقة عملية وخالية من عدم الاكتراث التي ينتهجها وللاسف بعض الشباب في منطقة الخليج. فالغربيين مطالبين بدفع الضرائب ومحاسبين على كل دولار يصرفوه، وهذا النهج يستحق الاقتداء به والاستفادة منه في ترتيب عملية الادخار.

اكتشاف الأفكار

لا يختلف اثنان على أن الغرب يزخر بالعديد من الأفكار الإبداعية، خصوصا في مجال المشاريع التجارية. ومن هنا فالدارس هناك يمتلك فرصة أكبر من غيره في غمر نفسه بهذه الأفكار الابداعية والتشبع منها بصورة تمكنه من محاكاتها او ما يشابهها في بلده الاصلي. والامثلة كثيرة على شباب استفادوا كثيرا من تواجدهم بالخارج في جلب العديد من الأفكار التجارية التي نجحت بصورة كبيرة ومنحت أصحابها الأموال التي يستحقونها.

Twitter: @faisalkarkari

بدد مخاوفك المالية بهذه الوسائل

20111103-194718.jpg

غني أم فقير، كبير أم صغير، رجلا أم امرأة، الجميع له مخاوفه المالية الخاصة به. وهذا الأمر طبيعي ولا بأس به، فغالبا ما تكون هذه المخاوف ناتجة عن عدم معرفة المستقبل، والخوف من نقص المال الضروري لاستمرارنا في نفس المستوى المعيشي الذي نتمتع به حاليا، أو الخشية من عدم القدرة على تحقيق أحلامنا المالية. ولكن كون هذه المخاوف طبيعية لا يعني تجاهلها أو الاستسلام لها، بل حري بنا إزالتها قدر المستطاع أو التقليل من أثرها على أقل تقدير. وفيما يلي بعض الوسائل لتحقيق هذا الأمر:

معرفة ما الذي تريده بالضبط

ولو بحثت في الأسباب المؤدية للمخاوف المالية لوجدت على رأسها عدم معرفة الشخص لما يريده بالضبط. وهذا الأمر يجعل من الإنسان عرضة للمخاوف بمختلف أشكالها، حتى وإن كان في وضع مالي جيد. فمتابعة الحياة دون أهداف واضحة تُسهم كثيرا في تشتيت الفرد ووقوعه تحت وطأة الأفكار بمختلف أشكالها.

التخطيط

اكتب جميع العوائق التي تواجهك في قائمة ذات شقين، أيمن وأيسر. ثم اشرع بكتابة الأمور التي بإمكانك عملها لتخطي كل عائق (وإن كانت أمور لا تستطيع فعلها الآن). المهم أن تعرف بأن كل عائق يمكن تجازه ولو بعد حين. هذا الفعل البسيط سيهمّش الكثير من العوائق الوهمية التي طالما ظننتها كبيرة وتقف في طريقك.

التخلص من الديون

قبل التفكير في استثمار الفوائض المالية التي قد تأتيك من وقت لآخر، أو المدخرات التي بحوزتك الآن، فكر جديا بالتخلص من الديون التي ترهق كاهلك، وخصوصا الصغير منها والذي بالإمكان الانتهاء منه في غضون أشهر. فالديون عامل كبير جدا في تعزيز مخاوفك المالية، إن لم يكن العامل الأهم.

المراجعة الدورية لوضعك المالي

تحديد وقت محدد (شهري أو أسبوعي) لمراجعة وضعك المالي أمر مفيد جدا، ويعمل على حصر مخاوفك المالية بصورة كبيرة، حيث يترك مجالا كبيرا لإراحة نفسك من التفكير بالأمور المالية في الأوقات التي تختلف عن الوقت الذي حددته مسبقا. ولا يفترض بالمراجعة أن تكون معقدة أو تفصيلية، مجرد مراجعة بسيطة وسريعة لحساباتك البنكية مع كتابة بعض الأهداف قصيرة الأجل أو مراجعة أهدافك الحالية جدير بإزاحة بعض الهموم المالية التي ترهق تفكيرك.

مباشرة الادخار حالا

قد لا يصدق البعض ما للادخار من مفعول عجيب على الحالة النفسية للفرد، فبمجرد مباشرة توفير مبالغ صغيرة وتوجيهها لحساب بنكي مخصص للادخار، فإنك ستشعر بنوع من السيطرة والتمكين، الأمر الذي يفتقده هاجري الادخار والمستهزئين به.

(للمتزوجين) الحديث مع شريك حياتك

الحديث المستمر بخصوص الوضع المالي، والتحاور بهذا الخصوص سيعزز من فرص إيجاد حلول مناسبة قد تكون غافل عنها، فكما يقول المثل الإنكليزي الشهير “رأسان أفضل من رأس واحد” أي أن مشاركة الآخرين في التفكير يدعم من إمكانيات الوصول للحلول.

قد لا تكون هذه الوسائل شاملة ووافية، فقد يكون هناك غيرها، ولكني على يقين من أنها كفيلة بتقليل مخاوفك المالية مهما كانت. باشر حالا بتطبيق كل أو حتى بعض هذه الوسائل، علها تكون الخطوة الأولى لحياة مالية سعيدة ترفل بها ومن تُحِب.

Twitter: @faisalkarkari